Volba redakce

FinanceInvestování

Portu – investiční platforma pro každého? Toto je naše podrobná recenze po třech letech

Zdeněk Dvořák

30.1.2025

7 x komentováno

Investování je nejspíš jediný efektivní způsob, jak dlouhodobě zkusit porazit inflaci. S omezeným časem a bez předchozích zkušeností jsem zvažoval různé možnosti. Nakonec mě přesvědčila česká služba Portu. Toto je moje průběžně aktualizovaná recenze.

Co je Portu

Jde o automatizovanou investiční platformu. Podle úvodního dotazníku – podobně jako v bance – vyhodnotí míru rizika, kterou nejspíše snesete a podle ní vám vytvoří portfolio na míru. Do něj pak investuje prostředky, které vy do Portu posíláte.

Portu (pozor, někdy lidé omylem hledají zkreslené jméno jako například „Porto investice„) provozovala firma WOOD & Company, která funguje od roku 1991. V prosinci 2023 se odděluje od své mateřské společnosti a stala samostatnou entitou pod názvem WOOD Retail Investments.

Aktuálně má v systému více než 200 tisíc investorů (10/2024), objem spravovaných prostředků je 40 mld. korun (01/2025). Podle všech dostupných ohlasů jde o důvěryhodný projekt s realistickými výhledy na zhodnocení a dobré hodnocení mají i recenze Portu na odborných portálech. V lednu Portu informovalo, že investoři již vydělali 7 miliard korun.

Důležité je, že vaše nezainvestovaná hotovost je povinně pojištěná do hodnoty 100.000 EUR.

Jelikož jsou vaše peníze drženy na zvláštních účtech nebo investovány do likvidních aktiv, nehrozí v žádném případě možnost, že byste o své peníze přišli. V případě problémů budou vaše aktiva odprodána za aktuální tržní cenu a peníze vám budou poslány na účet. 

Portu.cz

Je Portu pro Vás?

Jak Portu funguje

Ve zkratce z vašeho úhlu pohledu. Vy posíláte peníze převodem z účtu, Portu jednou až dvakrát týdně provede investice podle zvolené strategie. Za to si bere poplatek v určité procentní výši ročně z aktuální hodnoty portfolia. Od konce března se tento poplatek odvíjí o celkové hodnoty vaši investice ve zvolení strategii a vypadá takto.

U dětských účtů – ano, investovat můžete i pro děti – je poplatek 0,25%. Pro Důchodový účet DIP je u pro produktů Portfolio, Strategie a Crypto snížený poplatek 0,5 % p.a.

Platby se strhávají měsíčně po 1/12. Neexistují žádné vstupní ani výstupní poplatky, žádné poplatky za nákup a prodej cenných papírů, žádné poplatky za provedenou rebalanci, ani poplatky z nadvýnosů nad stanovenou hladinu. Jednoduše, vklady a výběry jsou prostě zdarma.

Poplatky můžete snížit fixováním délky investice, viz tabulka níže.

Minimální vklad při zřízení účtu je 500,- Kč. Platby musejí chodit z ověřeného účtu, aby se zabránilo praní špinavých peněz. A jak peníze z Portu vybrat? Peníze můžete vybrat kdykoliv. Přejděte na stránku Peněženka a transakce a klikněte na Převést / vybrat. Poté zvolte investici, odkud budete peníze čerpat, a určete částku, kterou chcete vybrat. Aktuální zůstatek je pouze orientační. Maximální možná částka, kterou budete moci vybrat, se může od uvedené hodnoty lišit. V určený obchodní den Portu odprodá část aktivit v hodnotě, kterou chcete vybrat.

A jak funguje Portu zevnitř? Podle Bílé knihy, která dokumentuje fungování Portu, na strategické úrovni tvoří strukturu portfolií zkušení manageři. O zbytek se stará spojení pokročilé automatizace a vlastního unikátního softwaru.

Donedávna (zima 2022) platilo, že každou středu je tzv. Obchodní den, kdy probíhají nákupy a prodeje. To už ale není pravda.

Obchodní dny na Portu probíhají zpravidla dvakrát týdně. Během těchto dní dochází k nákupům a prodejům. Jsou zainvestovány všechny nové vklady, připsané na vaši investici do 8:00 ráno. Kalendář dalších je k dispozici uvnitř investiční platformy, většinou jde o úterý a čtvrtek. Není to ale dogma, občas nákupy probíhají i v pondělí a středu.

Kalendář tedy sledujte a platby posílejte včas, abyste obchodní den stihli.

Potěšující informace je, že investování je bez měnového rizika. O co jde?

Měnové riziko je druh rizika vznikajícího změnou kurzu jedné měny vůči jiné měně. Lze se proti němu zajistit. Portu s kurzy pracuje samo pomocí jejich fixace. Dobrá zpráva pro nás.

V lednu 2024 Portu také upravilo systém rebalancování tak, aby byl kompatibilní s časovým testem. Pokud by u plánované rebalance nebyl splněn časový test, žádné prodeje neproběhnou.

Jak s Portu začít

Začít investovat můžete během minut. Nejvíce času – pár minut – zabere verifikace osobních dokladů, které musíte vyfotit a odeslat.

Poté následuje vstupní dotazník, aby Portu zjistilo, jakou míru rizika unesete. Mně samotnému vyšlo portofolio s rizikem 8, maximum je 10. Nechal jsem nastavení takto. Změnit jej můžete přes založením a pak jednou ročně. Pamatujte, že čím vyšší riziko, tím větší šance na zhodnocení. Ale i ztrátu.

Doporučený postup je vložení nějaké větší částky a pak pravidelné posílání, jako když spoříte. Protože Portu dělá operace jednou týdně – ve středu – posílám peníze den předem. Pravidelnými platbami podchytíte oba možné trendy finančních trhů, nahoru i dolů. Odborně se tomuto principu říká dollar cost averaging. Prostě investujete bez ohledu na aktuální vývoj trhu. Pravidelnost a vytrvalost by měla statisticky porazit výkyvy.

Typy investování v Portu

K dispozici je několik úrovní služeb:

• Portfolio na míru
• Dětské účty
• Tématická porfolia
• Vlastní strategie

Podle názvů vytušíte, kam cílí. Zajímavá mi připadá možnost tematických portfolií, kdy investujete do oborů, ke kterým máte blízko, nebo jste přesvědčeni o jejich slibné budoucnosti. Názvy portfolií jako Technologický pokrok, Zlatý přístav nebo Zdraví především vám dodají představu o zaměření fondů.

Vy jako investor nic víc dělat nemusíte.

Nedávno Portu přidalo několik nových produktů. Jeden z nich – Investiční rezerva – reaguje na rostoucí inflaci a nabízí úročení hotovosti, kterou chcete mít po ruce. Produkt využívá úročenou hotovost spolu s investičními nástroji tak, aby chránila vaše úspory při co nejmenší rizikovosti. V recenzích ve skupině na Facebooku ukazují uživatelé pro investiční rezervu výnos po prvním roce lehce pod 4%.#

Portu Crypto pak cílí na svět kryptoměn.

Trošku bokem stojí dvě novinky:

• Portu Gallery
• OpPORTUnity

První jmenovaná umožňuje investovat do umění. Portu Gallery jsem nezkoušel a moje recenze se jí tak vyhne. Druhá pak do různých produktů, jako jsou různé dluhopisové emise a je určena spíše zkušenějším investorům.

V říjnu 2022 Portu přidává možnost nakupovat i konkrétní akcie. BMW, Tesla nebo Apple či Google. Akcie navíc nemusíte kupovat celé, jde pořídit i tzv. frakční podíly. To je skvělé pro drobné investice. S přímým nákupem akcií přes Portu jsem začal s v březnu 2023. Oproti platformám jako je Degiro nebo XTB je sice nákup dražší díky pravidelnému poplatku, ale sám preferuji komfort aplikace, rychlost převodu peněz, důvěryhodné zázemí a český původ. Nevýhodou je, že nákup nemůžete přesně časovat, i zde totiž fungují obchodní dny Portu.

Portu v kostce:

Portu a výnosy

Platforma je na trhu teprve pár let, konkrétně od roku 2017. Například u portfolia Technologický pokrok uvádějí zhodnocení +192,58 % za posledních 5 let.

Při zakládání portfolia uvidíte simulace toho vašeho pro různé scénáře. Můžete si tak udělat představu o možnostech vývoje.

Portu má také DIP

V lednu letošního roku spustilo Portu nový produkt, penzijní investování alias DIP. Poplatky jsou poloviční proti běžným portfoliím. Více jsem psal v tomto článku o DIP v Portu. V roce 2024 na Portu vzniklo více než 22 tisíc účtů.

Sám jsem si jej také založil a po necelých deseti měsících je cca 19% v plusu. Za mě spokojenost, i když jsou na trhu levnější alternativy.

Moje zkušenosti s Portu

Na Portu jsem 38 měsíců. Dělá přesně to, co od něj čekám. Snadno na něj posílám platby díky QR kódům a nemusím nic řešit. Začal jsem v listopadu 2021. Od února 2022 byly akciové trhy v depresi a investoři utrpěli ztráty. Stejně tak já. V roce 2023 se ale situace zlepšila a moje portfolio se zhodnotilo skoro o 20%. Rok 2024 byl ještě lepší a opět jsem za rok byl 26,9% v plusu. Peněžně vážený výnos za celou dobu mám 44,19%.

To podtrhuje dvě věci. Ztráty k investování patří. A důležitý je také čas.

Alternativy k Portu

Pro investování na podobně pasivním principu má Portu v Česku jednoho konkurenta. Tím je Fondee. V principu jde o tu samou službu s pár rozdíly:

• poplatek 0,9% (Portu má 1%]
• je o tři roky mladší
• má řádově méně uživatelů (10 tisíc v září 2022)
• nemá vlastní portfolia
• rebalanc 1x měsíčně proti Portu, které má 1xtýdně

Portu a referenční kód

Portu nabízí novým uživatelům slevu z poplatků. Dostanete tři měsíce bez poplatků, pokud se registruje s tímto kódem: dvorakz7B8F. S proklikem zde se kód při registraci aktivuje automaticky.

Časté dotazy

Proč nás to v GeekLife.cz zajímá?

Aktivně hledáme způsoby, jak zhodnotit vlastní volné prostředky v dlouhodobém horizontu. Máme investice v různých dalších prostředcích, akciovým trhům ale sami dobře nerozumíme, proto jsme hledali způsob, jak do akcií investovat s minimálními náklady. Portu se mi v tomto pro laiky zdá jako nejlepší investiční platforma.

Hodnocení